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廈門網(wǎng)站建設(shè):過去一個(gè)季度，中國的金融科技（Fintech）融資總計(jì)達(dá)到24億美元（約158億元人民幣），接近該領(lǐng)域去年全年融資總額，并占一季度全球科技融資半數(shù)以上。

　　2016年一季度中國金融科技領(lǐng)域投資主要由陸金所、京東金融兩筆10億美元以上的融資組成。隨著4月螞蟻金服完成45億美元B輪融資，中國金融科技仍將在二季度保持較大份額。

　　花旗銀行認(rèn)為，中國的金融科技已走過關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，因?yàn)镕intech公司同時(shí)坐擁規(guī)模和創(chuàng)新。

　　銀行如何應(yīng)對(duì)金融科技咄咄逼人的攻勢(shì)？借助外部“車庫”——這一硅谷創(chuàng)新模式或是一種方案。

　　“銀行業(yè)進(jìn)行Fintech創(chuàng)新應(yīng)成立獨(dú)立的組織，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的文化和銀行是很不一樣的。”麥肯錫全球副董事合伙人周寧人表示，“比如考核上，不能以短期利潤或收入為導(dǎo)向，而要以估值、對(duì)銀行潛在品牌價(jià)值或?qū)?dòng)銀行創(chuàng)新的貢獻(xiàn)為導(dǎo)向?！?/p>

　　“獨(dú)角獸”公司的游戲

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，中美兩國占據(jù)了金融科技領(lǐng)域的主要融資額度。前25大融資案例中，加拿大、巴西、德國、澳大利亞均只有一例。

　　畢馬威和CB Insights發(fā)布的一份報(bào)告顯示，2016年一季度中國金融科技領(lǐng)域完成9筆融資，和去年上半年筆數(shù)相同，但融資金額大增，總計(jì)達(dá)24億美元。

　　具體來看，2016年一季度全球前25大金融科技融資中，有5項(xiàng)來自中國。前兩大為陸金所12.15億元的B輪融資、京東金融10.10億元融資；排名第五的為我來貸1.6億美元B輪融資；排名第8的短融網(wǎng)0.59億美元B輪融資；排名第21的保險(xiǎn)電商平臺(tái)慧擇網(wǎng)0.31億美元B輪融資。

　　1月16日，京東金融融資66.5億元人民幣（約10.10億美元），此輪融資后，京東金融估值466.5億元，京東集團(tuán)仍控制其多數(shù)股權(quán)。按照京東金融CEO陳生強(qiáng)的定義，凡是以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，能為金融行業(yè)提供服務(wù)，提高效率、降低成本的公司，稱之為金融科技公司。

　　緊隨其后，1月18日，平安旗下的陸金所宣布完成12.16億美元融資，此次估值達(dá)185億美元。陸金所董事長計(jì)葵生說，這筆融資將用于支撐陸金所平臺(tái)本身、普惠金融部分和前海金融資產(chǎn)交易所的發(fā)展。2016年，陸金所要布局“O2O+跨境”。

　　融資額居第三位的美國健康保險(xiǎn)公司Oscar Health Insurance，3月的C輪融資達(dá)4億美元，融資后估值27億美元。此外，機(jī)器人投資顧問公司Betterment也于3月獲得1億美元E輪融資，目前估值7億美元。

　　相比起來，美國公司金融科技公司“更會(huì)玩”。

　　一季度前25大金融科技投資中有16家美國公司，涉及行業(yè)包括保險(xiǎn)（如Oscar Health Insurance、Justworks、Namely）、財(cái)富管理（如Betterment）、支付（如OLO、Aria Systems）、不動(dòng)產(chǎn)（如Digital Asset Holdings）、借貸（如LendUp、Open Lending）等多個(gè)領(lǐng)域，甚至包括當(dāng)下如火如荼的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司（如Digital Asset Holdings）。不過，這些公司的融資金額一般在千萬美元級(jí)別。

　　畢馬威表示，投資者越來越多地在尋求在地區(qū)或全球有擴(kuò)張潛力的公司。許多金融科技公司已在本國的監(jiān)管框架內(nèi)建立起來，因而不容易擴(kuò)展到其他領(lǐng)域。投資者認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，并正尋找一些可跨境擴(kuò)展的金融科技公司或那些可輕易將自己的模式復(fù)制到不同國家的金融科技公司。

　　銀行Fintech創(chuàng)新應(yīng)在體制外

　　“中國的互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼的原因，一是由于龐大的用戶基數(shù)；二是中國的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較完善，特別是手機(jī)、上網(wǎng)等滲透率非常高；三是中國對(duì)傳統(tǒng)金融有著嚴(yán)格的監(jiān)管，但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融則比較寬容?！敝軐幦吮硎尽?/p>

　　花旗銀行在一份有關(guān)金融科技的研究報(bào)告中指出，美歐雖然也有很高的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率，但美歐互聯(lián)網(wǎng)巨頭并不戰(zhàn)略性投資支付或金融領(lǐng)域，個(gè)人銀行系統(tǒng)也更為復(fù)雜。

　　此外，金融業(yè)本身的高利潤創(chuàng)造了試錯(cuò)空間，中國銀行業(yè)的ROE仍高達(dá)15%-17%，國外的銀行業(yè)僅5%左右。

　　由于國內(nèi)個(gè)人融資等金融需求得不到滿足，給互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造了發(fā)展空間。歐美等金融市場(chǎng)相對(duì)發(fā)達(dá)成熟，所以其Fintech只能向技術(shù)上延伸。

　　金融科技相關(guān)的融資案例中，幾乎沒有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起，均為互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)發(fā)動(dòng)。

　　周寧人表示，傳統(tǒng)銀行一直是反風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的。所以歐洲等銀行業(yè)成立了Fintech風(fēng)投基金，獨(dú)立進(jìn)行Fintech創(chuàng)新。

　　“銀行業(yè)進(jìn)行Fintech創(chuàng)新應(yīng)成立獨(dú)立的組織，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的文化和銀行是很不一樣的。在組織架構(gòu)上，要成立專門進(jìn)行Fintech創(chuàng)新的組織，和原來的組織切割，從外部招聘跨界人才，必須直接匯報(bào)給高管層或創(chuàng)新總監(jiān)；考核上，不能以利潤或收入為導(dǎo)向，而要以估值、對(duì)銀行潛在品牌價(jià)值或?qū)?dòng)銀行創(chuàng)新貢獻(xiàn)為導(dǎo)向。另外，通過小規(guī)模試點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目，以敏捷的管理機(jī)制加速創(chuàng)新迭代?！敝軐幦苏J(rèn)為。

　　“過去認(rèn)為，數(shù)字化主要針對(duì)‘長尾’零售銀行客戶，實(shí)際上高凈值客戶群對(duì)數(shù)字化的要求更高。因?yàn)楦邇糁悼蛻羰芙逃潭群褪杖敫?，時(shí)間更緊張，更可能需要24小時(shí)無縫銜接的服務(wù)。這跟我們過去認(rèn)知存在一定的悖論?！敝軐幦吮硎?，“我們調(diào)研西方的私人銀行，在2015年使用數(shù)字化工具用于客戶獲取、在線互動(dòng)、投資咨詢等尚非常有限，但他們現(xiàn)在已大力投入，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)化，未來滲透率會(huì)大幅度上升，達(dá)到40%-50%?！?/p>

　　她認(rèn)為，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮程度已超過很多西方國家，尤其超過歐洲發(fā)展相對(duì)穩(wěn)定的發(fā)達(dá)國家。雖然中國互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施都非常好，但是中國Fintech的領(lǐng)先性和原創(chuàng)性還是不足，金融科技仍落后于西方市場(chǎng)。以區(qū)塊鏈為例，中國的區(qū)塊鏈發(fā)展仍在探索階段，但歐美等地區(qū)的區(qū)塊鏈已進(jìn)入測(cè)試應(yīng)用階段。

　　“目前中國互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新主要以前端業(yè)務(wù)模式為主，強(qiáng)調(diào)用戶體驗(yàn)、App客戶群體開發(fā)以及產(chǎn)品創(chuàng)意本土化，尚未大規(guī)模延伸至Fintech的核心技術(shù)領(lǐng)域。目前互聯(lián)網(wǎng)金融正在經(jīng)歷一場(chǎng)優(yōu)勝劣汰的大洗牌，未來的趨勢(shì)是整合，大量中低端、沒有核心競爭優(yōu)勢(shì)或規(guī)模優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)會(huì)破產(chǎn)，或者被兼并收購?！?廈門網(wǎng)站建設(shè)文章來自百度新聞)